Заслужава ли си променлива лихва за студентски заем?

За доста хора вземането на студентски заем е нужна част от приемането на образованието, от което се нуждаят, с цел да съумеят в живота. Независимо дали става въпрос за бакалавърско образование или за профилирана тапия, заемането на пари за заплащане на обучение е огромно решение – и има варианти, които да разгледате (и голям брой кредитори, които да прегледате). Например, ще би трябвало да решите дали да получите заем с закрепен лихвен % или с изменчив лихвен %.

Заемът с закрепен лихвен % ще начислява една и съща рента за цялото време, през което плащате заема назад. Заемът с променлива рента, въпреки това, ще види смяна на лихвения % в избрани моменти въз основа на настоящите лихви, предлагани от заемодателя.

Опитвате се да разберете по какъв начин да финансирате образованието си? Започнете да сравнявате студентските заеми през днешния ден.

Струва ли си променлива рента по студентски заем?

Има няколко въпроса, които би трябвало да си зададете, когато решавате дали изменчивият студентски заем е добра концепция за вашата обстановка или не. Ето някои от нещата, които би трябвало да имате поради.

Как наподобяват лихвите сега?

Ако лихвеният %, който ви се предлага, е от ниската страна, получавате заем с изменчив лихвен % няма смисъл. Процентът може доста добре да се повиши, оставяйки ви с повече лихви за заплащане. Ако обаче лихвеният % е по-висок, в сравнение с бихте желали, заемът с изменчив лихвен % може да бъде доста добра концепция, защото процентът може да се намали в бъдеще, спестявайки ви пари.

В момента, студент лихвените проценти по заемите – и всички лихвени проценти при търговски кредитори – са по-високи от нормално. Това е по този начин, тъй като Федералният запас увеличи лихвата по федералните фондове многократно през последните 18 месеца, всичко това за битка с инфлацията. Въпреки че процентът на федералните фондове не оказва директно въздействие върху лихвения %, който вашият заемодател за студентски заем ще ви предложи, лихвените проценти за продуктите за потребителско кредитиране нормално се повишават и понижават в сходство с лихвите, избрани от Фед.

Поради тази причина заемът с променлива рента може да бъде добра концепция сега. Въпреки че Фед уточни, че може да увеличи лихвените проценти още веднъж, с цел да продължи битката с инфлацията, повече от евентуално процентът ще е намалял досега, в който изплащате заемите си, откакто завършите образованието си.

Ето един образец. При заемодателя Sallie Mae настоящите ставки за заем за студенти с закрепена рента са сред 4,50% и 15,49%. За по-лесно дано използваме 10%. Ако вземете назаем 10 000 $ при 10% закрепена рента и 10-годишен период, в последна сметка ще плащате 132,15 $ на месец и общо 5 858,09 $ рента, съгласно калкулатора за студентски заем на Bankrate.

Опциите за студенти с променлива ставка на Sallie Mae сега се движат сред 6,37% и 16,70%. Въпреки че не можем да кажем тъкмо какъв брой ще платите, в случай че вземете заем с изменчив лихвен % – в края на краищата лихвеният % може да се трансформира неведнъж – дано създадем две калкулации: едно, при което вашият лихвен % е приблизително 8%, и едно, при което междинната 12%. При приблизително 8%, вие бихте платили общо $4,559.31 рента. Ако процентът е приблизително 12%, въпреки това, общите ви лихвени заплащания ще бъдат 7 216,51 Щатски долар. Изборът на заем с променлива рента може да ви спести или да ви коства хиляди долари - всичко според от това какво се случва с по-широкия пазар на лихвените проценти. И не забравяйте, че цифрите, представени от Sallie Mae, включват и отстъпка за автоматизиран дебит и са налични единствено за квалифицирани кредитополучатели. Така че тези числа може да са по-високи или по-ниски за вас според от персоналния ви профил.

Започнете да пазарувате студентски заеми онлайн през днешния ден.

Цените ли последователността или пестеливостта?

Голямото преимущество на студентския заем с закрепен лихвен % е, че вашите месечни заплащания постоянно ще бъдат идентични. Без значение какво се случва, ще дължите една и съща сума всеки месец, тъй че можете да планирате бюджет към това и да вършиме проекти за бъдещето.

При заем с изменчив лихвен %, въпреки това, вашите месечни заплащания ще се трансформира по избран график – може би месечно или тримесечно – въз основа на настоящите ставки, предлагани от вашия заемодател. Въпреки че това може да ви спести пари, в случай че лихвите спаднат, месечните ви заплащания могат да се трансформират фрапантно по време на вашия заем. Това може да затрудни бюджетирането и планирането, защото в никакъв случай няма да знаете какво може да дължите от месец на месец.

Поемате ли риск?

Накрая, значимо е да имате поради че заемите с изменчив лихвен % са рискови. Въпреки че сигурно бихте могли да платите по-малко, също по този начин е допустимо, в случай че ставките се покачат, в последна сметка да платите повече, в сравнение с бихте платили с закрепен %. Когато решавате кой вид заем да получите, запитайте се дали желаете да поемете риск или да извършите по-сигурен – само че евентуално по-скъп – избор.

Долната линия

Когато заемате пари с цел да плащате за обучение, най-важният избор, който вършиме може да бъде дали да получите закрепена или променлива ставка. Заемът с закрепен лихвен % е безвреден и предвидим, до момента в който заемът с изменчив лихвен % може да ви спести пари. Има обаче късмет това да ви коства повече – а изменящите се месечни заплащания вършат бюджетирането и планирането по-трудни.